مقررات رمز ارزها و حریم خصوصی کیف پول در ۲۰۲۱

در مورد مقررات رمز ارز‌ها در سال ۲۰۲۱ و تأثیر آنها بر حریم خصوصی و کیف پول‌ها صحبت‌های زیادی شده است.

چکیده

• با این که همه‌ی تراکنش‌های بلاک چین همیشه شفاف و تغییر ناپذیر بوده است، امروزه حداقل نیم بیشتر کاربران نام مستعار دارند.
• مقررات پیشنهادی برای کاهش حریم خصوصی در رمز ارز‌ها از طریق مجبور کردن صراف‎ی‌ها و سایر ارائه دهندگان خدمات ارز دیجیتال برای شناسایی بیشتر کاربران و حتی کیف پول خصوصی آنها است.

برخی بر این باورند که مقررات دشوار باعث حذف رمز ارز به عنوان یک دارایی می‌شود، چیزی که به زودی اتفاق خواهد افتاد. از طرفی غیرمتمرکز سازی بازار رمز ارز‌ها این احتمال را از بین می‌برد.

اخیراً حریم خصوصی یکی از ویژگی‌های برجسته و مهم صنعت کریپتو، مورد تهدید قرار گرفته است.

با اینکه همه‌ی تراکنش‌ها در بلاک چین عمومی همیشه شفاف و تغییر ناپذیر بوده است، اما امروزه حداکثر کاربران با نام مستعار در بلاک چین فعالیت دارند. برخی از افراد از روش‌هایی مانند کوین میکسینگ (coin mixing) و اجرای گره‌های کامل برای دستیابی به سطح بالاتری از حریم خصوصی و ناشناس بودن استفاده می‌کنند.

سؤالات پیرامون مقررات جدید رمز ارز‌ها فراوان است. به عنوان مثال، آیا میزان فعالیت مجرمانه رخ داده در ارز دیجیتال، نیاز به این قوانین را توجیه می‌کند؟ آیا تغییرات پیشنهادی به نفع مردم خواهد بود یا بارهای غیرضروری بر دوش شرکت‌های مالی کوچکتر و افراد کم درآمد خواهد گذاشت؟ پیامدهای چنین مقرراتی برای ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی چیست؟

ما این سؤالات را بررسی خواهیم کرد. ابتدا بیایید مختصراً به برخی از تاریخچه مقررات مربوطه و چگونگی ورود به بازار رمز ارز‌ها بپردازیم.

تاثیر قوانین FATF در رمز ارز‌ها

FATF یک سازمان فرادولتی است که سیاست‌ها و استانداردهای مبارزه با جرایم مالی را طراحی و ترویج می‌کند. این استانداردها، پولشویی و سایر تهدیدهای مربوط به سیستم مالی بین‌المللی را هدف قرار داده است.

گروه FATF که در ژوئن ۲۰۱۹ قوانین جدیدی اضافه کرد (که به آن travel rule نیز گفته می‌شود) و قرار است که در ژوئن سال ۲۰۲۱ آخرین بازبینی یک ساله را انجام دهد.

این قوانین جدید ریشه در قانون travel rule بانک ایالات متحده دارد (که به آن BSA گفته می‌شود). شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) در اصل این قانون را در سال ۱۹۹۷ ایجاد کرد. اخیراً، این سازمان توضیحاتی درباره رمز ارز‌ها اضافه کرد.

FinCEN پس از تعریف ارزهای دیجیتال قابل تبدیل (CVC) در راهنمای خود در مه ۲۰۱۹، اظهار داشت: که travel rule در مورد CVC‌ها اعمال می‌شود. این بدان معناست که صرافی‌ها برای مشخص شدن هویت کاربران برای انتقال رمز ارز‌هایی با ارزش بیش از ۳۰۰۰ دلار، نیاز است.

در فوریه ۲۰۱۹، FATF رهنمودهای توصیه ۱۵ را منتشر کرد، جایی که بند ۷ (ب) R16 نسخه جدیدی از travel rule ایالات متحده را برای مقررات ارزهای دیجیتال معرفی کرد.

در قانون ۱۶ در ژوئن ۲۰۱۹ که به طور رسمی تنظیم شده است، آمده که کشورها باید مطمئن شوند که ارائه دهندگان خدمات رمز ارز “اطلاعات لازم و دقیق فرستنده و اطلاعات گیرنده را دریافت و نگهداری کنند.”

به عبارت دیگر، این امر به این معناست که هر کاربری که می‌خواهد ارز دیجیتال را از کیف پول به صرافی منتقل کند، ممکن است مجبور باشد جزئیات مربوط به آن کیف پول خصوصی را ارائه دهد.

یکی از سوالاتی که کاربران در هنگام اعمال قوانین جدید می‌پرسند این است که اگه حریم خصوصی آنها کاهش یابد، چه اتفاقی رخ خواهد داد.

تأثیر کاهش حریم خصوصی چیست؟

کریستوفر کینگزلی (Christopher Kingsley)، مدیر ارشد بازاریابی در کیف پول Exodus، گفت: یکی از راه‌هایی که مقررات جدید می‌تواند بر روی کیف پول‌های بیت کوین تأثیر بگذارد، کاهش شدید حریم خصوصی است. “فکر می‌کنیم حریم خصوصی برای دارندگان رمز ارز‌ها بسیار مهم است و این قوانین جدید تأثیر زیادی بر حریم خصوصی کاربران خواهد داشت.”

این قوانین می‌تواند مفهوم معاملات مالی خصوصی در ارز دیجیتال را تقریباً به اندازه شرکت خدمات کامپیوتری آمریکایی Netscape یا سرویس شبکه‌های اجتماعی Myspace منسوخ کند. بلاک چین‌های عمومی همراه با قوانین جامع شناخت مشتری شما (KYC) و قوانینی مانند “know-your-wallet” می‌توانند یک قانون بسیار دشواری ایجاد کنند که در آن هیچ کس قادر به دستیابی به هر سطح از حریم خصوصی نباشد.

بسیاری از افراد و سازمان‌ها با قوانین نظارتی برای این رمز ارز‌ها مخالف نیستند. به نظر می‌رسد اگر قانون گذاران برای تصویب قوانین نادرست عجله کنند، رشد و پیشرفت صنعت دشوارتر می‌شود.

اگر قوانین به درستی اعمال نشود، مقررات سخت می‌تواند صنعت کریپتو را از بین ببرد و دسترسی به محصولات جدید مالی را برای کسانی که بیشترین سود را دارند، کاهش دهد. در نهایت، ورود به حوزه ارز‌های دیجیتال را دشوارتر می‌کند.

در حالی که هدف ظاهری این نوع مقررات رمزنگاری در سال ۲۰۲۱ “مبارزه با ​​پولشویی” است، برخی معتقدند که علی رغم چنین تصمیم‌هایی، قوانین تأثیر زیادی بر حذف صنعت نوپا خواهد داشت.

در واقع، طبق گزارشی که شرکت تحلیل Chainalysis در ژانویه ۲۰۲۱ منتشر کرد: تنها ۰/۳۴٪ از کل معاملات رمز ارز‌ها در سال ۲۰۲۰ درگیر فعالیت‌های غیرقانونی بوده است.

مقررات رمز ارز‌ها در ۲۰۲۱ چگونه خواهد بود؟

اگر قرار باشد مقررات جدید در قانون ثبت شوند، آینده‌ی رمز ارز‌ها چگونه خواهد شد؟

برخی از موارد مانند قوانین استفاده کاربران از کیف پول‌ها و صرافی‌ها تغییر زیادی نمی‌کند. قوانین مربوط به ارائه گزارشات مؤسسات مالی و الزامات معاملات فیات خواهد بود.

مسئله اصلی این است که مبالغ بالای واریزی می‌تواند به اطلاعات بیشتر کاربران نیاز داشته باشد.

کینگسلی (Kingsley) با استفاده از مثال کیف پول Exodus گفت: “به هر حال شما نمی‌توانید بیش از ۷ هزار دلار از طریق Apple Pay جابجا کنید؛ زیرا ما می‌خواهیم از رعایت قوانین مطمئن شویم. اما شما می‌توانید هر مقدار ارز دیجیتال را به کیف پول Exodus ارسال کنید بدون اینکه به ما بگویید شما کی هستید یا از کجا هستید. “

بدیهی است که در صورت اجرای مقررات جدید، قسمت آخر مربوط به کیف پول Exodus تغییر خواهد کرد. وی همچنین به این نکته اشاره داشت که اگر مقرراتی از این قبیل به قانون تبدیل شود، شرکت‌هایی مانند Exodus مجبور به قطع ارائه خدمات به مشتریان آمریکایی می‌شوند.

آیا اعمال مقررات جدید تأثیری در حمایت از مشتریان خواهد داشت؟

مقررات رمز ارز‌ها در سال ۲۰۲۱ از نظر حمایت از مصرف کننده چیز زیادی برای ارائه ندارد. همچنین آنها نمی‌توانند کارهای زیادی در زمینه مبارزه پولشویی انجام دهند؛ زیرا اکنون می‌دانیم که این فعالیت‌ها فقط شامل معاملات بسیار کوچک رمز ارز‌ها می‌شود.

بسیاری موافقند که قوانین نظارتی به دلیل افزایش پذیرش ارز دیجیتال و سهولت دسترسی کاربران بزرگ مانند مؤسسات و شرکت‌ها، می‌تواند به عنوان یک نتیجه مثبت در صنعت کریپتو تلقی شود.

با این حال، قوانین خیرخواهانه مانند travel rule برای رمز ارز‌ها از مواردی است که تمایل به حمایت از بسیاری از استدلال‌های ارائه شده از سوی سرمایه گذاران دارد.

اعتراض سرمایه گذاران به مقررات به طور کلی اغلب حول مباحث مخالفت با مواردی است که یک travel rule می‌تواند ایجاد کند و این موارد شامل افزایش نابرابری و انحصارطلبی، کاهش حریم خصوصی کاربر و افزایش کار‌های غیر ضروری است.

قوانین travel rule برای مردم قابل مشاهده است، اما سازمان FATF هیچ تعهدی برای نظرسنجی از کاربران ندارد.

به طور کلی مقررات رمز ارز‌ها و ثبت آنها نگرانی‌های زیادی را برای کاربران و مردم فرهم کرده است. در این مقاله به برخی از سؤالات مربوط به تغییر مقررات رمز‌ ارز‌ها و تأثیر آن در حریم‌ خصوصی، کیف پول و غیره را بررسی کردیم.

می‌توانید سؤالات و نظرات خود را در مورد این مقاله در بخش دیدگاه با ما در میان بگذارید.