آموزش

تفاوت APY و APR در استیک ارز دیجیتال چیست؟

خرید و فروش ارزدیجیتال
۰
(۰)

آگاهی از تفاوت APY و APR ضروری است تا بتوانید سرمایه خود را به سودآورترین منابع درآمد اختصاص دهید. APR و APY، این اصطلاحات اغلب برای مبتدیانی که فقط در مورد امور مالی شخصی جستجو و یاد می‌گیرند، گیج کننده است. باید توجه داشته باشید که APR و APY بسیار متفاوت هستند و برابر و یکسان نیستند. در این مقاله از بلاگ‌پست پینگی با این دو اصطلاح بیشتر آشنا می‌شوید و تفاوت‌های اصلی را درک می‌کنید.

نرخ درصد سالانه (APR) چیست؟

طبق گزارش اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB)، نرخ APR یا درصد سالانه مبلغی است که برای وام گرفتن پرداخت می شود. همچنین به عنوان نرخ بهره کارت بانکی شناخته می‌شود و سالانه حساب می‌شود.

به عنوان مثال، اگر APR 5٪ باشد، یک سرمایه گذاری ۱۰۰ دلاری یک سال بعد بازده ۵ دلاری را فراهم می‌کند. در مقابل، اگر ۱۰۰ دلار با همان نرخ بهره وام گرفته شود، وام اولیه ۱۰۰ دلاری به اضافه ۵ دلار سود باید پس از یک سال بازپرداخت شود.

مطلب مرتبط: مفهوم وام دادن و قرض گرفتن در دیفای چیست؟

نرخ درصد سالانه APR یک دید کلی از میزان بدهی هنگام قرض گرفتن پول یا میزان پرداختی به سرمایه گذار ارائه می‌دهد. APR معمولاً هنگام استفاده از کارت شارژ نمی‌شود، اما موجودی هر ماه تا سررسید پرداخت می‌شود. با این حال، اگر موجودی معوق وجود داشته باشد و تاریخ سررسید بگذرد، سود در پایان هر دوره صورتحساب اضافه می‌شود.

APR یک مفهوم بسیار ساده نرخ بهره است. در زیر فرمول اساسی برای محاسبه کل مبلغ نهایی بر اساس APR آمده است:

  • A = [P × (۱ + R×T)]
  • A – کل مبلغ نهایی
  • P – اصل، به عنوان مثال، سرمایه گذاری اولیه یا مبلغ وام
  • R – نرخ بهره استفاده شده
  • T – زمان در سال

با استفاده از سرمایه گذاری ۱٫۰ اتریوم، ارقام در فرمول عبارتند از:

۱٫۰ اتریوم (۱ + ۰٫۲۴×۱) = ۱٫۲۴ اتر

این یک دوره سرمایه گذاری دقیقا یک ساله را در نظر می‌گیرد. اگر سرمایه گذاری را برای یک دوره سه ماهه نگه دارید، یعنی یک چهارم (۰٫۲۵) سال، فرمول به دست می‌آید:

۱٫۰ اتریوم [۱ + (۰٫۲۴ × ۰٫۲۵)] = ۱٫۰۶ اتریوم

نرخ درصد سالانه APR در استیک ارز دیجیتال چیست؟

در ارزهای دیجیتال، APR درصدی است که سرمایه‌گذاران می‌توانند انتظار داشته باشند که به عنوان سود سرمایه‌گذاری خود، برای وام دادن ارز دیجیتال خود یا استیک آن به‌منظور وام، کسب کنند. سایر کارمزدهایی را که وام گیرنده باید بپردازد در نظر می گیرد، اما سود مرکب را شامل نمی‌شود.

اساساً APR نرخ درصد بهره معمولی است که به مبلغ اصلی یک سرمایه گذاری یا وام اعمال می‌شود. از آن‌جایی که APR یک نرخ سالانه است، در صورتی که سرمایه گذاری یا وام برای مدت کوتاه تری نگهداری شود، سود نسبتی دریافت می‌شود. به عنوان مثال، یک سرمایه گذاری شش ماهه با ۵٪ APR تنها ۲٫۵٪ از مبلغ اصلی را به همراه خواهد داشت.

APR بسیار ساده است. به عنوان مثال، سرمایه گذاری ۱٫۰ اتریوم (ETH) در یک استخر وام در یک شبکه دیفای (DeFi) را در نظر بگیرید. اگر APR بیان شده ۲۴٪ باشد، اگر دقیقاً یک سال اتریوم در استخر قفل شده باشد، ۰٫۲۴ اتریوم بیشتر از سرمایه اولیه به‌دست می‌آورید. در نتیجه، سرمایه شما در حال حاضر باید مجموعاً ۱٫۲۴ اتریوم باشد. دارایی فعلی شما شامل یک اتریومی که در ابتدا استیک کردید و ۰٫۲۴ اتر سود (بر اساس ۲۴٪ APR) تشکیل شده است.

فرمول مبلغ نهایی بر اساس APY به شرح زیر است:

  • A = [P (1 + R/N)N]
  • A – کل مبلغ نهایی
  • P – اصل، به عنوان مثال، سرمایه گذاری اولیه یا مبلغ وام
  • R – نرخ بهره استفاده شده
  • N – تعداد دوره‌های ترکیب

بازده درصدی سالانه APY در استیک ارز دیجیتال چیست؟

APY که مخفف عبارت Annual Percentage Yield است، روشی برای اندازه گیری میزان درآمدی است که می‌توان در یک حساب دارای سود در یک سال به دست آورد. در استیک ارز دیجیتال، APY نرخ بازگشت سرمایه گذاری است.

برخلاف APR که فقط نرخ درصد سالانه را در نظر می‌گیرد، APY شامل بهره مرکب است. سود مرکب مبلغی است که از سود و سرمایه اصلی به دست می‌آید. به همین دلیل است که APY از APR سود بیشتری دارد.

سرمایه گذاران می توانند با استیک ارز دیجیتال خود و استفاده از ییلد فارمینگ برای تامین نقدینگی به استخرهای نقدینگی، بازده درصدی سالانه یا APY کسب کنند. آنها همچنین می‌توانند از ذخیره رمزارزهای خود در حساب‌های پس انداز APY دریافت کنند.

سرمایه گذاران می‌توانند از صرافی های ارز دیجیتال، کیف پول‌های دیجیتال یا پروتکل‌های دیفای (DeFi) برای شروع کسب درآمد APY در بیت کوین خود استفاده کنند. سود اغلب به‌صورت ارز دیجیتال سرمایه گذاری شده، پرداخت می‌شود. با این حال، مواردی نیز وجود دارد که ارز دیجیتال دیگری را به عنوان سود به کاربر بپردازد.

بازده درصدی سالانه APY چگونه محاسبه می‌شود؟

سود مرکب را می توان روزانه، هفتگی، ماهانه، سالانه یا پیوسته تنظیم کرد.

محاسبه APY کمی پیچیده‌تر از APR است؛ زیرا بهره به اصل سرمایه اضافه می‌شود و سپس با در نظر گرفتن تعداد دوره‌هایی که مقدار تعدیل می‌شود، سود کل آن محاسبه می‌شود.

دورهتعداد دفعات ادغام
۳۶۵روزانه
۱۲ماهانه
۴هر چهار ماه
۲هر شش ماه
۱سالانه

به عنوان مثال، سرمایه گذاری ۱۰۰۰ ارز دیجیتال با سود مرکب ۱۰ درصد و روزانه انجام می‌شود. محاسبه زیر نشان می‌دهد که در مجموع ۱۱۰۵ ارز پس از یک سال جمع آوری می‌شود. در سال بعد باید ۱۲۲۱ باشد. با افزایش مدت زمان استیک با نرخ بهره بالاتر، سود افزایش می‌یابد.

هر بار که محاسبات به‌روزرسانی می‌شود، بهره باید به مجموع سرمایه‌گذاری اولیه و سود تعلق گرفته اضافه شود. APY 10% در استیک ارز دیجیتال به چه معناست؟

بیشتر پروژه‌های ارزهای دیجیتال تنها ۱% APY را ارائه می‌کنند، اما برخی از آنها ۷% را در پروژه‌های انعطاف‌پذیر مانند Phemex for Tether ارائه می‌کنند. در مورد حساب های پس انداز ثابت سو می‌تواند تا ۱۰٪ افزایش یابد. همچنین پلتفرم‌های دیفای مانند پنکیک سواپ (CAKE) و سوشی سواپ (SUSHI) وجود دارند که بازده درصدی سالانه بسیار بالایی (بیش از ۱۰۰%) به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهند.

تفاوت APY و APR؛ ویژگی‌های کلیدی

هر دو APY و APR برای محاسبه سود سرمایه گذاری‌ها و وام‌های کریپتو استفاده می‌شوند. با این حال، آن‌ها یکسان نیستند.

بازده درصدی سالانه به میزان بهره‌ای که در طول یک سال به دست می‌آید، اشاره دارد، در حالی که نرخ درصدی سالانه مبلغی است که باید به عنوان بهره پرداخت شود. هنگام مقایسه بازده و تفاوت APR و APY، با توجه به اینکه همه عوامل دیگر مانند مبلغ اصلی، نرخ بهره و دوره سرمایه گذاری یکسان هستند، به تفاوت در بهره مرکب می‌توان توجه کرد.

این نشان دهنده کل بازده مانند مبلغ به دست آمده از سود و سرمایه گذاری اصلی است. از آن‌جایی که APR سود مرکب را در نظر نمی‌گیرد، APY همیشه مبلغ بیشتری را به دست می‌آورد.

سرمایه‌گذاران کریپتو می‌توانند استخرهای نقدینگی را در صرافی‌ها تأمین مالی کنند، رمزارزها را در حساب‌های پس‌انداز نگه دارند، ارزهای خود را استیک کرده یا در ییلد فارمینگ سرمایه‌گذاری کنند. تفاوت APY و APR برای درک اینکه پول در کجا سرمایه گذاری می‌شود بسیار مهم است. از نظر عملی، APR برای وام گیرندگان سودمند است. با این حال، افرادی که مایل به سرمایه گذاری وجوه هستند باید بازده درصدی سالانه را برای به حداکثر رساندن سود خود در نظر بگیرند.

با توجه به اینکه بیشتر پروژه‌های دیفای و ارزهای دیجیتال از APR استفاده می‌کنند، سرمایه‌گذاران باید ترکیب دستی را انجام دهند، جایی که باید سودهای خود را روزانه یا هفتگی دوباره سرمایه‌گذاری کنند تا سود مرکب قابل‌توجهی به دست آورند.

تفاوت APY و APR؛ کدام بهتر است؟

بازده درصدی سالانه ایده روشنی از پتانسیل درآمد یک حساب ارائه می‌دهد. نرخ درصد سالانه نشان می دهد که چه مقدار بدهکار خواهد بود. هر دو در یک سال محاسبه می‌شوند که تصویر دقیق تری نسبت به محاسبه نرخ بهره به تنهایی ارائه می‌دهد.

از آنجایی که APR با نرخ سالانه محاسبه می‌شود، می‌تواند برای وام گیرندگانی که به دنبال بهترین نرخ هستند، به جای سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال و امید به بازده، سودمندتر باشد.

با این حال، از آنجایی که APY مبتنی بر نرخ سالانه‌ای است که شامل درآمدهای مرکب است، برای سرمایه‌گذاری ارزهای دیجیتال مفیدتر است. نمایش دقیق‌تری از آنچه با سرمایه‌گذاری پول و شروع بهره مرکب به دست می‌آید، ارائه می‌کند.

درک اینکه آیا سود یا پرداخت‌ها بر اساس APR یا APY است، هنگام سرمایه گذاری یا وام دهی بسیار مهم است. با توجه به ماهیت بازار کریپتو، سود اغلب در مقایسه با بخش مالی سنتی، بالا است، اما ریسک‌هایی نیز برای آن وجود دارد.

جمع بندی؛ تفاوت APY و APR در چیست؟

بازار ارزهای دیجیتال مجموعه وسیعی از فرصت‌های سرمایه‌گذاری و وام دهی را بر اساس نرخ‌های APR و APY ارائه می‌کند. به دلیل ماهیت بازار کریپتو، نرخ‌های APR و APY اغلب مقداری بالاتر از نرخ‌هایی است که ممکن است در صنعت مالی سنتی با آن مواجه شده باشید. این امر فرصت‌های بازگشت سودآورتری را باز می کند، اما ریسک بیشتری نیز به همراه دارد.

هنگام سرمایه گذاری یا وام گرفتن بر اساس این نرخ‌ها، مطمئن شوید بر اساس APR یا APY درآمد خواهید داشت یا پرداخت می‌کنید. اگر مورد دوم قابل اجرا است، به تناوب ترکیبی که برای سرمایه گذاری یا وام شما اعمال می‌شود، دقت کنید. بازار رمزارزها، صنعتی با فرصت‌های متعدد برای افزایش سرمایه شما است. اگر علاقمند به شروع سرمایه‌گذاری خود را دارید، توصیه می‌کنم اولین ارز دیجیتال خود را از پینگی خریداری کنید.

میانگین امتیازات ۰ / ۵٫ تعداد رای: ۰

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *