دیفای DeFi مخفف امور مالی غیرمتمرکز اسا، اصطلاحی برای خدمات مالی همتا به همتا در بلاکچینهای عمومی، در ابتدا اتریوم، است. با استفاده از دیفای شما می‌توانید به خدماتی که بانک‌ها ارائه می‌دهند سریع‌تر دسترسی داشته باشید. همانند کریپتو، دیفای نیز یک شبکه جهانی است و همه افراد می‌توانند به آن دسترسی داشته باشند. شما با استفاده از این فناوری از خدماتی مانند وام دهی، معاملات مشتقات، معامله رمز ارزها، خرید بیمه و غیره بهره‌مند خواهید شد.
دنیای اقتصاد و کریپتو به قدری گسترش یافته است که برخی از صنعت‌های جدید با هدف کسب درآمد و افزایش سرمایه وارد آن شده‌اند، یکی از این حوزه‌های دیفای است. در این مقاله با امور مالی غیرمتمرکز، کاربردها، مزایا و معایب آن اشنا خواهیم شد. اگر شما هم به دنبال کسب درآمد از این فضای غبرمتمرکز هستید تا انتهای مقاله همراه پینگی باشید.
دیفای چیست؟
امور مالی غیر متمرکز یا Decentralized finance (معروف به DeFi) که اساسا بر روی بلاک چین های عمومی ساخته می‌شود. شما ممکن است بیت کوین (BTC) و اتریوم (ETH) را به عنوان ارزهای دیجیتال بشناسید، اما در واقع آن ها شبکه های گسترده و متن باز هستند که به هرکسی اجازه می‌دهد، برنامه‌هایی را بدون مشارکت سازمان و کنترل مرکزی ایجاد کنند.
فرض اصلی DeFi این است که هیچ مرجع متمرکزی برای مدیریت یا کنترل تراکنش‌ها وجود ندارد. این رویکردی متفاوت از مدل‌های سنتی تامین مالی برای ارز فیات یا تامین مالی متمرکز (CeFi) در بازارهای ارزهای دیجیتال است. در مدل‌های متمرکز، یک مرجع بنیادی اصلی وجود دارد که می‌تواند بر جریان معاملات تأثیر بگذارد و آن را کنترل کند. مقام مرکزی اغلب مسئول نگهداری دارایی‌ها است.
در دیفای، رویکرد غیرمتمرکز که هدف آن ارائه قدرت و کنترل بیشتر به افراد است. در پروژه‌های دیفای، تمام تراکنش‌ها از جمله فروش و خرید ارز دیجیتال، وام دهی و پرداخت با رمز ارزها بدون نیاز به کنترل مرکزی و در شبکه همتا به همتا انجام می‌شود. ذخیره و نگهداری دارایی‌ها در هر بازار مالی، نکته مهم و قابل توجهی است. در دیفای تریدر، کنترل کلید خصوصی را بر عهده دارد. تراکنش‌ها در DeFi از طریق قراردادهای هوشمند بلاک‌چین‌ها مانند اتریوم، فعال می‌شود.
آنچه در ادامه مقاله بر آن بررسی کنیم، عبارتند از:
- امور مالی غیرمتمرکز یا DeFi از فناوری‌های جدید برای حذف واسطه و موسسات متمرکز از تراکنش‌های مالی استفاده می‌کند؛
- اجزای دیفای عبارتند از استیبل کوین، نرم افزار و سخت افزاری که امکان توسعه برنامه‌ها را فراهم می‌کند؛
- زیرساخت‌های دیفای و مقررات آن به طور مداوم در حال تغییر هستند.
مقایسه امور مالی غیرمتمرکز DeFi و امور مالی متمرکز CeFi
امور مالی غیرمتمرکز با مؤسسات و امور مالی سنتی و متمرکزمانند سیستم‌های بانکداری متفاوت است.
امور مالی متمرکز Centralized Finance
در امور مالی متمرکز، دارایی‌ها توسط اشخاص ثالث نگهداری می‌شوند و فرآیند انتقال بین افراد تسهیل می‌شود و هر کدام برای استفاده از خدمات، کارمزد دریافت می‌کنند. در واقع می‌توان گفت امور مالی غیرمتمرکز به عنوان واسطه میان خریدار و فروشنده عمل می‌کنند و یک شخص ثالث تمامی تراکنش‌ها و فعالیت‌های معاملاتی را کنترل و مدیریت می‌کنند.
امور مالی متمرکز cefi، برای معامله و مبادله از ارزهای فیات استفاده می‌کنند و یک مرکز تمام معاملات و رویدادهای بازار را کنترل می‌کند. در این روش کلیدهای خصوصی نزد مرکز نگهداری می‌شود تا تراکنش‌های شما را انجام دهد. هدف امور مالی متمرکز بهینه سازی عملکرد و کارمزدها است.
امور مالی غیرمتمرکز Decentralized Finance
امور مالی عیرمتمرکز برخلاف cefi این امکان را فراهم می‌کند تا کاربران و سرمایه گذاران بدون نیاز به وایطه و با حذف آن، تراکنش‌های خود را انجام دهند. با استفاده از شبکه مالی همتا به همتا، دیفای از پروتکل‌های امنیتی، نرم افزار و سخت‌های پیشرفته استفاده می‌کند.
افراد با نرم افزار مالی متصل به اینترنت می‌توانند دارایی‌های خود را معامله کنند، وام دهند یا وام بگیرند. امور مالی غیرمتمرکز این امکان را می‌دهد تا همه بتوانند در هر مکان و در هر موقعیتی معاملات و خدمات مالی خود را انجام دهند. کاربران در این روش مالی، مدیریت و کنترل دارایی‌ها را خود بر عهده دارند و می‌توانند از کیف پول‌های دیجیتال به این منظور استفاده کنند.
کاربردهای دیفای و تاثیر آن در زندگی و اقتصاد
طرفداران پروژه‌های دیفای معتقدند که defi می‌تواند آینده مالی بدون نیاز به سیستم بانکداری را متحول سازد و سیستم مقرون به صرفه‌ای را راه اندازی کند. به عنوام کثال، در نظر بگیرید که افرادی که قصد دارند مبلغی را برای دوستان یا خانواده در آن سوی مرزها واریز کنند، چه روندی را باید طی کنند؟ کارمزد این نقل و ارسال‌ها چقدر است؟
دیفای با هدف کاهش ۵۰ درصد این هزینه‌ها به بازار عرضه شد. کاربران علاوه بر اینکه می‌توانند درآمد بیشتری هم به دست آورند، سود هم بگیرند. گرفتن وام و سختی روند آن یکی دیگر از مشکلات سیستم مالی سنتی و بانکداری است که دیفای تا حدی آن را رفع کرده است.
زمانی که فردی می‌خواهد از بانک وام بگیرد اگر در آن بانک حسابی نداشته باشد قادر به وام گرفتن نخواهد بود. دیفای مستقیما وام دهنده و گیرنده وام را به یکدیگر متصل می‌کند، آن‌ها بدون نیاز به چک و سفته، تنها با ارزهای دیجیتال خود می‌توانند وام بگیرند. در واقع ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه عمل می‌کنند.
یکی از دارایی‌های که با استفاده از آن می‌توانید وام بگیرید، استییبل کوین‌ها هستند. استیبل کوین‌ها دارایی‌های با پشتوانه دلار، طلا، کالا ، رمز ارز و غیره هستند که به منظور محافظت از دارایی در برابر نوشان بازار کریپتو راه اندازی شده‌اند.
تراکنش های مالی همتا به همتا (P2P) یکی از اهداف اصلی پروژه‌های دیفای DeFi است. تراکنش P2P دیفای جایی است که دو طرف توافق می‌کنند که ارز دیجیتال را برای کالاها یا خدمات بدون دخالت شخص ثالث مبادله کنند.
به طور خلاصه شما با استفاده از دیفای به ویژگی‌های زیر دسترسی خواهید داشت:
• قابلیت دسترسی: هر کسی با اتصال به اینترنت می‌تواند به یک پلتفرم DeFi دسترسی داشته باشد و تراکنش‌ها بدون محدودیت جغرافیایی انجام می‌شود.
• کارمزد کم و نرخ بهره بالا: DeFi هر دو طرف را قادر می‌سازد تا مستقیماً در مورد نرخ‌های بهره مذاکره کرده و از طریق شبکه‌های DeFi وام بدهند.
• امنیت و شفافیت: قراردادهای هوشمند منتشر شده در یک بلاک چین و سوابق تراکنش‌های تکمیل شده در دسترس هر کسی است که می واند بررسی کند، اما هویت شما را فاش نمی‌کند. بلاک چین‌ها تغییر ناپذیر هستند؛ یعنی نمی‌توان آن‌ها را تغییر داد.
• خودمختاری: پلتفرم‌های DeFi به هیچ مؤسسه مالی متمرکزی متکی نیستند و در معرض مشکلات یا ورشکستگی نیستند. ماهیت غیرمتمرکز پروتکل‌های DeFi بسیاری از این ریسک‌ها را کاهش می‌دهد.
چرا دیفای اکنون شروع به سر و صدا کرده است؟
تکنولوژی به صرفه تر است، به این معنی که تعداد افرادی بیشتری از مردم به ابزارهای مورد نیاز برای بهره مندی از دیفای دسترسی دارند. از ژانویه ۲۰۱۹، ۵۷ درصد از جمعیت جهان به طور منظم از اینترنت استفاده می‌کنند. اگرچه مسئله های مهم تری هم وجود دارد اما بیایید و این آمار را با سال ۲۰۱۳ مقایسه کنید، زمانی که فقط میانگین این تعداد ۳۵% بود. علاوه بر این، تلفن های همراه افزایش قیمت کمی دارند و به همین دلیل مقرون به صرفه هستند.
در واقع تحقیقات اخیر از بانک جهانی نشان می‌دهد که دو سوم شهروندان که از سیستم بانکداری دور هستند، اکنون دارای تلفن همراه هوشمند هستند که همان فناوری لازم برای شروع بررسی پلتفرم های دیفای است. زنجیزه های بلاک چین عمومی نیز پیچیده تر شده و DApps های مبتکرانه دائما رونمایی می‌شوند. بسیاری از آن ها بر روی بلاک چین اتریوم ساخته شده اند.
چرا دیفای مهم است؟
دیفای، ایده اصلی بیت‌کوین، پول دیجیتال را می‌گیرد و آن را گسترش می‌دهد و یک جایگزین دیجیتالی کامل برای وال استریت بدون نیاز به تمام هزینه‌های آن ایجاد می‌کند. defi پتانسیل ایجاد بازارهای مالی باز، آزاد و منصفانه‌تر را دارد که برای هر کسی که به اینترنت متصل است قابل دسترسی است.
عوامل مهم در توسعه دیفای کدامند؟
مقابله با موانع نظارتی یک گام حیاتی در کمک به رشد امور مالی غیرمتمرکز است. با این حال، یک اشکال بزرگ در دستیابی به اتفاق نظر وجود دارد آن هم این است که چگونه تعداد بیشماری از سازمان های دیفای وجود دارد که به طور مستقل از یکدیگر کار می‌کنند و یک بازار پراکنده ایجاد می‌کنند؛ و برای تشدید این مشکل، دولت های بیشماری با نگرش های متناقض نسبت به ارز دیجیتال و بلاک چین به طور کلی وجود دارد.
برخی از کشور ها ارز های دیجیتال را به کل ممنوع کرده اند، مانند هند که تهدید می‌کند، افرادی را که در معاملات ارز دیجیتال دستگیر شده اند به مدت ۱۰ سال به زندان بفرستد.
اگرچه ارز های دیجیتال و بلاک چین به یک جایگزین جذاب برای وضعیت فعلی تبدیل شوند، بنابراین برقراری ارتباط بین پلتفرم های دیفای، شروع شراکت جدید و ارتباط گرفتن و مکالمه با تصمیم گیرندگانی که می‌توانند به این فن‌آوری کمک کنند تا به توده ی مردم برسد، ضروری نیست.
بازیگران اصلی در دنیای مالی سنتی به طور منظم برای بحث در مورد مسائل اقتصادی گرد هم می‌آیند؛ کافی است به مجمع جهانی القتصاد در داووس نگاهی بیندازید؛ ذهن های روشنفکری که دیفای را به جلو هدایت می‌کند نیاز به یک خروجی برای انجام همان کار دارند.
مارکت پلیس یا بازارهای دیفای
بازارهای غیرمتمرکز یک مورد اصلی استفاده از فناوری بلاک چین را نشان می‌دهند. آن‌ها «همتا» را در شبکه‌های همتا به همتا قرار می‌دهند؛ زیرا به کاربران اجازه می‌دهند بدون نیاز به واسطه تراکنش‌های خود را در شبکه انجام دهند. پلتفرم قرارداد هوشمند اتریوم، برترین بلاک چینی است که بازارهای غیرمتمرکز را تسهیل می‌کند، اما بلاکچینهای دیگری هم وجود دارند که به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های خاص مانند توکن‌های NFT را مبادله یا معامله کنند.
مزایا و معایب دیفای
|
مزایا |
معایب |
|
انتقال ارزهای دیجیتال و دارایی به هر نقطه از جهان بدون محدودیت جغرافیایی |
پیچیدگی |
|
توانایی سرمایه گذار برای کسب درآمد |
ریسک بالا در اسکم و کلاهبرداری‌ها |
|
امنیت بالا |
نوسان بالا |
جمع بندی؛ آینده دیفای
دیفای در حال تحول است و اینکه از سوی کسی به طور کامل کنترل نمی‌شود، نگرانی‌های زیادی را برای سرمایه گذاران به همراه دارد. برخی از پروژه‌های دیفای گزارش‌های مبنی بر هک و کلاهبرداری ارائه کرده‌اند که به کاربران را بیشتر نگران می‌کند. نگرانی‌های دیگر شامل پایداری سیستم، انرژی مورد نیاز، ردپای کربن، ارتقاء سیستم، تعمیر و نگهداری سیستم و خرابی‌های سخت افزاری است.
هنگام سرمایه گذاری در ارز دیجیتال، باید به مارکت کپ دارایی توجه داشته باشید. هر چه مارکت کپ کوچکتر باشد، سرمایه گذاری در آن پروژه، ریسک بیشتری خواهد داشت. قبل از اینکه بخواهید دارایی‌های خود را به این پروژه واریز کنید، بهتر است نقدینگی آن را زیر نظر داشته باشید. یکی دیگر از راه‌هایی که می‌تواند به حفظ سرمایه شما کمک کند، این است که له وبسایت رسمی پروژه نگاهی بیندازید وو گزارش‌های مربوط به این که ایا تا به حال هک شده است یا خیر را بررسی کنید.
